Het is frustrerend.
Je hebt jarenlang keihard gewerkt, behoorlijk vermogen opgebouwd en je bent klaar voor advies van een deskundige.
Je bent zelfs hard op zoek naar een financieel adviseur, omdat je stiekem al een hele tijd bezig bent om duidelijkheid te krijgen over jouw financiële situatie en om keuzes te maken over je vermogen.
En toch…
Het is hartstikke moeilijk.
- Om een adviseur te vinden die precies doet wat je nodig hebt.
- Die je helpt met belangrijke vraagstukken
- Zonder dat ze je meteen wat willen verkopen.
En omdat je de juiste adviseur maar niet kunt vinden, stel je het maar uit.
Je voelt je soms als een roepende in de woestijn.
Maar dat hoeft echt niet zo te zijn.
Waarom weten zo weinig mensen wat vermogensplanning is?
Het simpele antwoord?
Omdat ze er niet naar op zoek zijn.
Ze zijn er niet naar op zoek, omdat iedereen decennialang op het verkeerde been is gezet door de financiële industrie.
Zodat we maar vooral het financiële product kochten:
- Billboards schreven: Scherpe hypotheekrente, onafhankelijk advies
- Advertenties schreven: Lijfrente vrij? Hoog tarief, gratis advies
- Banners zeiden: Hoger rendement? Beleggen is de oplossing
- Reclames zeiden: Beleggen? Nu € 100,- startgeld
Het effect van deze productgerichte aanpak is dat de meeste mensen nu simpele en standaardgedachtes hebben gevormd voor dit soort uitingen. Hun eerste reactie is: “Negeer dit”.
Als je dus een adviseur tegenkomt die zich focust op het product, is jouw eerste gedachte wellicht: “Negeer dit”.
De oplossing lijkt dan te zijn door met een vermogensbeheerder in zee te gaan omdat er dan in ieder geval IETS gebeurt.
Maar stel jezelf dan eerst de volgende vraag:
Als ik 5% rendement maak op mijn vermogen, zijn mijn vragen dan beantwoord?
Als het antwoord “ja” is, dan ben je aan het juiste adres geweest.
Is het antwoord “nee”?
Dan ben je net als de meeste mensen.
Je hebt wel een oplossing voor jouw vermogen, maar nog geen oplossing voor jouw probleem!
Waarom?
- Omdat je nog niet weet wat jouw vermogen voor jou betekent;
- Omdat je nog niet weet of jouw vermogen genoeg is;
- Omdat je nog niet weet wat je met jouw vermogen kunt doen.
Om de juiste adviseur te vinden die wél deze problemen voor jou oplost, is het misschien handig om de verschillen tussen een vermogensbeheerder en een vermogensplanner op een rij te zetten.
Zodat je weet waar je voor kiest.
15 duidelijke verschillen tussen vermogensbeheer en vermogensplanning
VERSCHIL #1
Vermogensbeheer gaat over asset allocatie, verwacht rendement, risico-acceptatie en beleggingshorizon.
Vermogensplanning gaat over verstandige en bewuste keuzes maken over jouw toekomst waarbij de totale financiële situatie van A tot Z wordt meegenomen.
VERSCHIL #2
Vermogensbeheer gaat over het beheren van vermogen.
Vermogensplanning gaat over het begeleiden van vermogenden.
VERSCHIL #3
Vermogensbeheer gaat over het managen van risico’s en het inrichten van beleggingsportefeuilles.
Vermogensplanning gaat over het managen van emoties en onafhankelijk financieel- en vermogensadvies.
VERSCHIL #4
Vermogensbeheer gaat over het meten van de resultaten van de effectenportefeuille door te vergelijken met de benchmark.
Vermogensplanning gaat over het meten van de resultaten van jouw werkelijke benchmark: jouw financiële wensen en doelstellingen.
VERSCHIL #5
Vermogensbeheer gaat over het geld voor je laten werken om jouw doelstellingen te halen.
Vermogensplanning gaat over het bepalen van jouw doelstellingen.
VERSCHIL #6
Vermogensbeheer gaat over financieel kapitaal.
Vermogensplanning gaat over menselijk kapitaal.
VERSCHIL #7
Vermogensbeheer gaat over het laten groeien of behouden van het vermogen.
Vermogensplanning gaat over het begrijpen waarom geld voor jou als persoon belangrijk voor je is.
VERSCHIL #8
Vermogensbeheer gaat over waar je vermogen investeert.
Vermogensplanning gaat over waarom, hoe en wanneer je vermogen investeert.
VERSCHIL #9
Vermogensbeheer gaat over vermogens-allocatie.
Vermogensplanning gaat over vermogens-locatie.
VERSCHIL #10
Vermogensbeheer gaat over fiscaal slim investeren.
Vermogensplanning gaat over je persoonlijke fiscale situatie begrijpen.
VERSCHIL #11
Vermogensbeheer gaat over je te laten leiden door vooraf gemaakte afspraken in slechte beurstijden.
Vermogensplanning gaat over begeleiden om nu betere en bewuste keuzes te maken over mogelijke slechte persoonlijke tijden.
VERSCHIL #12
Vermogensbeheer gaat over het halen van rendement om jouw toekomstige uitgaven te realiseren
Vermogensplanning gaat over het bepalen hoeveel rendement je moet realiseren om je toekomstige uitgaven te financieren.
VERSCHIL #13
Vermogensbeheer gaat over het beleggen van jouw vermogen.
Vermogensplanning gaat over het in kaart brengen hoe je uitgaven kunt financieren zodat je kunt bepalen hoeveel je kunt beleggen.
VERSCHIL #14
Vermogensbeheer gaat over het verminderen van jouw angst over het inklappen van de markten.
Vermogensplanning gaat over het verminderen van jouw angst om belangrijke beslissingen te nemen met jouw vermogen.
VERSCHIL #15
Vermogensbeheer gaat over het laten groeien van jouw vermogen zodat je vermogend blijft.
Vermogensplanning gaat over uitvinden wat je daadwerkelijk wilt met jouw vermogen en wat het voor jou en je gezin betekent.
Het is dus wel duidelijk.
Er zijn genoeg verschillen tussen vermogensbeheer en vermogensplanning.
En toch gaan vermogensbeheer en vermogensplanning ook vaak hand in hand.
Waarom?
Omdat je eigenlijk geen weloverwogen vermogensbeheer-beslissing kunt maken zonder inzicht in eigen financiële toekomst.
Want misschien:
- Is het helemaal niet nodig om veel beleggingsrisico te nemen;
- Is het helemaal niet nodig om met AL jouw vermogen te beleggen (of juist wel…);
- Is het helemaal niet nodig om überhaupt te beleggen.
Een vermogensplanner berekent bijvoorbeeld hoeveel rendement je nodig hebt om jouw wensen te realiseren. Zodat de vermogensbeheerder de portefeuille kan invullen om dat specifieke rendement te behalen.
Een vermogensplanner kan inzicht geven zien wanneer aan het vermogen moet worden onttrokken om bepaalde uitgaven te kunnen financieren. Zodat de vermogensbeheerder het risicoprofiel kan aanpassen.
Zou het daarom niet beter zijn dat voordat je besluit om iets met je vermogen gaat doen, je eerst voor jezelf bepaalt hoe jouw vermogenssituatie er uit ziet, nu en in de toekomst?
Zodat je precies weet hoe je ervoor staat, nu en in de toekomst?
En je nooit voor verrassingen komt te staan, nu en in de toekomst?
Zou je dat niet helpen om betere keuzes te maken over het vermogen waar je zo hard voor hebt gewerkt?
Het antwoord lijkt me duidelijk.
Toch?
Bedankt voor het lezen.
Ronald Sier | Eigenaar en vermogensplanner Beyond Numbers
