Het is om moedeloos van te worden.
Je wordt er zelfs boos om bij tijd en wijle.
Want die banken …
Het lijkt wel alsof ze die spaarrente bewust laag houden (terwijl hun winsten de pan uit rijzen).
Het voelt niet eerlijk.
En ja, dat sparen in het buitenland voelt toch niet helemaal lekker.
Toch?
Maar is jouw gevoel wel terecht?
Dit is Waarom Je Zo Twijfelt over Buitenlands Banken.
Sparen bij buitenlandse banken wint de laatste jaren aan populariteit.
En terecht.
Want de rentes daar zijn simpelweg veel hoger dan in Nederland.
Vooral het platform Raisin heeft sparen in het buitenland simpel, makkelijk en digitaal gemaakt.
Maar hoe zit het nou eigenlijk met de veiligheid van die buitenlandse banken?
Want ik hoor je denken….
Dat die rente hoog is leuk, maar stel dat ik dan niet meer bij mijn buitenlandse rekening kan?
En dan ….poef … mijn zuurverdiende geld zie verdwijnen?
Dit zijn de belangrijkste zaken die je moet weten over veiligheid van sparen in het buitenland.
Is je spaargeld veilig bij een buitenlandse bank?
Een veelgestelde vraag is of sparen bij buitenlandse banken simpelweg veilig is.
Het antwoord is: “Ja, tot op zekere hoogte”.
Want alle banken in de EU vallen onder het zogenoemde depositogarantiestelsel van hun land.
Dit betekent dat tegoeden tot €100.000 per rekeninghouder per bank gegarandeerd zijn door het land waar die bank zich bevindt.
Dit geldt ook als de bank failliet gaat, ongeacht of deze bank zich in Nederland, Duitsland, of Estland bevindt.
De Nederlandsche Bank (DNB) speelt een cruciale rol bij het waarborgen van deze veiligheid. Want als een buitenlandse bank failliet gaat, ondersteunt DNB de communicatie naar Nederlandse spaarders.
Denk aan banken die actief zijn via platforms zoals Raisin of aan bekende namen zoals Lloyds Bank (via het Duitse garantiestelsel) en Advanzia (Luxemburg).
De waarheid?
Waar Moet je Niet Onderschatten bij Buitenlandse Banken?
Goed.
De garantiestelsels werken dus goed. Zeker ook omdat De Nederlandsche Bank hier een rol in speelt en jouw belangrijke zaken uit handen neemt.
Maar hoewel de garantiestelsels geruststellend zijn, zijn er toch nog een paar zaken om in gedachten te houden:
- Rentes en risico’s
Hoge rentes kunnen aantrekkelijk zijn, maar ze impliceren vaak een hoger risico. De Icesave-crisis in 2008 liet zien dat hoge rentes niet altijd een veilig teken zijn. Het depositogarantiestelsel is daarom van cruciaal belang. Check hier voor meer info op de Raisin website. - Valutarisico
Banken uit niet-eurolanden, zoals Polen of Zweden, keren bij een faillissement uit in hun eigen valuta. Dit kan leiden tot wisselkoersverliezen en extra conversiekosten. - Bronbelasting
In sommige landen wordt bronbelasting geheven over je spaarrente. Om dit te minimaliseren, kun je een woonplaatsverklaring indienen. Platforms zoals Raisin bieden vaak ondersteuning om dit proces te vergemakkelijken. - Effectieve rente
Niet alle banken hanteren rente-op-rente. Dit kan betekenen dat de werkelijke rente lager uitvalt dan het geadverteerde tarief. Controleer daarom altijd de effectieve rente op jaarbasis. - Des te veiliger het land …
Des te veiliger het spaargeld. Wist je bijvoorbeeld dat Nederland een zogenoemde AAA-score heeft? Dat is de allerveiligste score op het gebied van veiligheid. Want kort gezegd betekent dit dat Nederland haar financiële boekje op orde heeft. Stel dat een land nu een B+ score heeft, en dan? Dan raden we je aan om daar je geld niet te stallen. Waarom? Omdat je voor jouw spaargeld een oplossing wilt zonder enig risico. Een rating van minimaal AA is dan passend.
Hoe werkt sparen via Raisin?
Raisin bemiddelt tussen spaarders en buitenlandse banken.
Als je een account hebt aangemaakt, kun je kiezen uit verschillende spaar- en depositorekeningen. Al het verkeer van je spaargeld verloopt via een persoonlijke Raisin-rekening, die onder het Duitse garantiestelsel valt. Deze persoonlijke rekening is ook de rekening waar je jouw Nederlandse euro’s naar stort. Door het Duitse depositogarantiestelsel weet je zeker dat je spaargeld goed beschermd is, zelfs als Raisin wegvalt.
Een extra voordeel van Raisin is dat je vaak geen aparte identificatie meer nodig hebt bij partnerbanken. Wel is het belangrijk om rekening te houden met een verwerkingstijd van maximaal twee werkdagen voor transacties.
TIP: doe daarom eerst een testboeking van bijvoorbeeld € 10,- voordat je een groter bedrag overmaakt.
Wat gebeurt er bij een faillissement?
Als een bank failliet gaat, verloopt de compensatie via het garantiestelsel van het land waarin de bank gevestigd is.
Bijvoorbeeld, bij Bigbank (Estland) word je binnen zeven werkdagen gecompenseerd, terwijl het Zweedse garantiestelsel via een cheque uitkeert.
Omdat Nederlandse banken geen cheques meer accepteren, kan dit extra moeite kosten.
Een faillissement kan dus per land een verschillende afwikkeling geven.
Waarom je bij Buitenlandse Banken zou Moeten Sparen?
Sparen bij buitenlandse banken is anno nu supersimpel en ook veilig.
Althans, net zo veilig als jouw spaarrekening in Nederland.
Daarom raden we aan om maximaal € 100.000,- per land te sparen.
Wel is het goed om een bewuste afweging te maken over valutarisico, bronbelasting en het land waar je jouw spaargeld stalt.
En: Des te veiliger het land, des te veiliger jouw spaargeld. Kies dus nooit een land met een lagere rating dan AA.
Dat is toch wel het minste wat je jouw zuurverdiende geld kunt geven.
Toch?
Als je hieronder jouw voornaam en e-mailadres achterlaat nemen we binnen 24 uur contact met je op voor een onafhankelijk financieel advies.
Groeten,
Ronald Sier
Eigenaar en vermogensplanner Beyond Numbers
